這兩天，天才少年們入職華為獲百萬年薪的消息刷屏了。網友們紛紛感嘆：書中果然是有黃金屋的！
而“美貌與智慧并存”的博士小姐姐對此回應是：想讓家人生活得更好一點，但在房價都要10萬一平的深圳市來說，年薪156萬仍是一房難求。
的確，對于收入始終趕不上房價的普通工薪階層們，這何嘗不是最扎心的現實。不過，在投資君看來，想要讓家人生活的好一些，不能只奢求于買房，實現財富保值增值的方式多種多樣，提高財商，學會家庭理財才是硬道理。
近日，西南財經大學中國家庭金融調查與研究中心，聯合螞蟻集團研究院發布了第二季度中國家庭財富指數報告。報告指出，中國人存錢意愿降低，更愿意拿錢去買基金而非炒股。
作為普通人，我們不妨從中尋找一些關于家庭理財的思路，為家人能過上更好的生活而做一些努力。
后疫情時代理財需求在增加
數據顯示，截至2019年中期，中國家庭財富總值已從2000年的3.7萬億美元增長至63.8萬億美元，全球占比達18%，排名世界第二，僅次于美國。而在我國家庭財富逐步增長的同時，理財的需求也在增加。
那么，理財需求旺盛之下，大家都會將錢投向哪兒呢？上海新金融研究院理事長屠光紹認為，中國家庭財富結構出現從儲蓄到理財、從房產到金融資產的變化趨勢。
西南財經大學中國家庭金融調查與研究中心聯合螞蟻集團研究院近期共同發布的第二季度中國家庭財富指數報告認為，后疫情時代，中國人在線理財需求大增，存錢變少，更愿意拿錢去買基金而非炒股。
據悉，該報告是以100為基準線，通過大范圍調研計算指數變化，以此跟蹤觀察中國家庭理財行為和觀念的變化。
報告稱，二季度中國家庭的存款意愿指數為102.7，較一季度的111.1下降了8.4個百分點；同時，線上投資意愿大幅提高，自一季度以來，中國家庭線上投資意愿指數平均為109.6。
各類資產配置意愿指數
數據來源：《中國家庭財富指數調研報告》
“目前，家庭互聯網理財參與率不斷提高，已經從2015年的5.4%增加到2019年的11.3%。”西南財經大學中國家庭金融調查與研究中心主任甘犁說，疫情推動了線上理財需求的增長，且進一步擴及到老年群體和非一二線城市。
另值得注意的是，當前因疫情影響，中國、美國等全球多國央行持續以多種方式刺激經濟發展，低利率的步伐也隨之加快。
這意味著，僅靠存錢必然跑不贏通脹，資產也會在無形中縮水。
所以，如何讓資產保值增值已成為迫在眉睫的問題，未來投資理財也會成為家庭財富管理中最重要的渠道。
在投資君看來，選擇健康的資產配置方式需要衡量風險性，流動性和收益性。
那當下什么樣的投資品種對比下來是三者兼備的呢？顯然非基金莫屬。
這在報告中也有體現。報告稱，二季度家庭資產配置趨于均衡。目前家庭對包括保險、活期存款、定期存款等低風險類資產需求增速減緩、對海外資產也在減持，但對股票基金類資產需求增加。其中，相比股票，家庭對基金的投資意愿明顯較高，更傾向于中長期持有基金。
股票|基金類資產配置意愿指數
數據來源：《中國家庭財富指數調研報告》
究其原因，一方面源于權益類市場行情向好；另一方面，2020年新增“基民”中，更年輕化和高學歷化。
同時，愿意選擇基金而非股票，說明個人投資者越來越理性。正所謂“專業的事交給專業的人”，普通投資者想追求更高的收益，意味著就要承擔更大的風險，而基金管理人則可以通過其專業的能力，在市場中尋求相對穩健的投資方案。
除此之外，報告中還稱，疫情增加了家庭商業保險類資產的配置意愿，其中，家庭經濟支柱者參保與家庭青少兒參保的差距在縮小。
購買商業保險的比例
數據來源：《中國家庭財富指數調研報告》
另外，報告顯示，疫情后中國家庭的購房意愿有所上升，未來三個月，多套房家庭購房意愿更高。據悉，一季度多套房家庭的住房投資意愿就高達105.2，顯著高于其他群體，二季度這一現象持續。
關注趨勢讓家庭理財更簡單
《薛兆豐經濟學講義》一書中提到：經濟學研究的是在什么樣的情況下，人能夠存活下來，而如果條件發生了改變，人們存活的情況又會發生怎樣的改變。
這也引申出了一個道理：活著才是最好的。而投資中，“活下來”更是專業投資人的第一生存守則。
“人生發財靠康波”實際上也可以這么來理解，畢竟，能把握大勢，踩準節奏，才是在資本市場中“活下來”的最佳體現。
正如，2020年黑天鵝事件不斷頻出，經濟受挫，資產波動，無論是哪一種狀況出現，都會牽一發而動全身。
盡管，在政策的呵護下，我國經濟開始步入弱復蘇階段，但就投資而言，普通人依舊會感到諸多茫然。
圖片來源：攝圖網
比如買股票的話，是該買消費股，還是要買醫藥股?未來什么樣的行業又更具爆發力？畢竟對于個人投資者而言，真的沒有辦法花大量的時間和精力把每個行業都去研究一遍，通常都是后知后覺，再跟著主力“跑步進場”，但至于能不能喝到剩下的“肉湯”，還真不好說。
再比如，近期黃金屢創新高，很多小伙伴們會問，“現在買還來得及嗎？”“漲的如此兇猛，我是不是該獲利了結？”但如果長期關注我們的朋友們則會知道，早前投資君就在《風險避險兩手抓，除了股票，黃金配置也必不可少！》一文中就提到過：“于投資者而言，當前的宏觀經濟背景下，風險資產和避險資產都應該納入到自己的資產配置組合中。”
可見，關注趨勢，比盲目跟風更為重要，也會讓家庭理財變得更簡單。
家庭理財可實現財富保值增值
在投資君看來，家庭理財就是要管理好家庭生命周期的流動性，從而實現家庭財富的保值增值。其中包括了家庭風險偏好、財務狀況和短中長期的理財目標，在此基礎上再對各類資產進行均衡的配置。
至于建立投資組合的方法，這里有一個普適的原理，叫做"理財金字塔"。
理財金字塔的原理是：塔底較寬，收益雖不高但資產穩健；塔尖則較窄，收益高且風險高；從塔底到塔尖的資產配置由多到少、風險和收益則由低到高。
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值得一提的是，在今年的大環境下，建議投資以穩健型理財方案為主，除了基金、股票、黃金等高收益的投資品種之外，可適當增加低風險的資產配置，如固收類產品。同時在家庭保障方面，保險自然是必不可少的。
另外，就當下而言，大家對房產的配置依然“情有獨鐘”。投資君認為，在“房住不炒”的政策背景下，房地產市場勢必會出現一定程度的分化。尤其是在內循環經濟的政策主導下，城鎮化進程的步伐必將加快，如若有買房需求的投資者，不妨將目光聚焦在“有顯著人口增量的、高級別城市及其都市圈的優質不動產”。
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